说起养老金系统，就不得不说一下新西兰引以为傲的KiwiSaver。相比较而言，中国人更具有居安思危的意识，会有储蓄计划。但是，新西兰的大部分居民没有这种意识，尤其是年轻一代，奉行的是及时行乐，工资没了就去银行借，或者透支信用卡，经常是拆东墙补西墙直至破产，无力偿还贷款。也许您会说那不是还有国家发放的养老金（superannuation），但是养老金的发放相当于您税前工资的70%左右，只能保障退休以后的基本生活，如果想要有一个舒适的晚年生活，单独依靠养老金是不够的。所以，新西兰政府在2007年4月1日开始实行Kiwisaver储蓄计划，用来鼓励人们用工资为未来储蓄的同时也减缓政府养老金的压力。让您可以有一个高品质的晚年生活，是一项自愿加入，自负盈亏的长期理财计划。
那究竟什么是KiwiSaver呢？怎么加入呢？加入之后有什么优势和劣势呢？
KiwiSaver从字面上看，Kiwi即新西兰人，Saver即为储户，KiwiSaver是新西兰的一种自愿退休储蓄计划，用来帮助新西兰公民或者居民为未来储蓄，无论是公司雇员还是自雇（代购以及全职妈妈），只要年龄在18-65岁之间都可以参与。KiwiSaver的缴纳资金是根据您税前工资的3%，4%，6%，8% and 10%来自主扣除的。如果您没有选择比例,将会按默认的3%，从您的薪金当中缴纳到KiwiSaver账户上。
KiwiSaver的运作模式分为三部分：政府补贴，雇主补贴和个人补贴，也就是说，不仅你自己缴纳KiwiSaver，政府，雇主也会帮你缴纳KiwiSaver。
您每存入1纽币，也能得到0.5纽币，政府补贴最高限额是$521. 43纽币。另外注意了，首次加入KiwiSaver的成员可以获得$1,000纽币的政府补贴，政府每年也会向成员提供补贴。那怎么获得最高限额$521. 43纽币呢？您必须在此7月1日至次年6月30日期间存下$1042. 86纽币的薪金，才可以获得$521.43纽币。
雇主补贴一般是根据雇员选择的缴纳薪金的比率，一般都是默认的3%。当您开始工作时，雇主会帮助注册KiwiSaver。如果员工暂停储蓄，或者如果税务局或他们的员工通知他们停止供款，雇主也会停止支付。
KiwiSver就是将您的税前工资按比例提前存到您未来的养老金里。当然，您可以灵活的选择投资比例，目前可以选择的比例有3%, 4%, 6%, 8% or 10% 。如果您没有选择投资比例，将会按默认您税前工资的3%缴纳到KiwiSaver账户中。
当您开始一份新工作时，您的雇主会帮您注册KiwiSaver，即填写KiwiSaver缴纳表（KS2）。您会有8周的时间来查看是否要加入KiwiSaver。如果您不想加入KiwiSaver，可以选择退出（opt out）。一旦加入，您将无法退出。如果您是自雇人士，请与服务提供商（KiwiSaver Provider）联系并与他们交谈。
如果您未满18岁，则只能通过KiwiSaver服务提供商加入KiwiSaver，不能通过您的雇主加入KiwiSaver。
如果您的年纪在16-17岁之间，您至少需要一名法定监护人来和您一同签署您的KiwiSaver申请。如果您没有法定监护人，需要联系您的KiwiSaver服务提供商。
如果您未满16岁，不能自主加入KiwiSaver，需要得到您法定监护人的同意。
当您开始新工作时，如果您符合资格，并且您的雇主符合以下条件，您的雇主将自动为您注册KiwiSaver：· 您的年龄介于18至65岁之间· 您的工作是全职或永久兼职
· 您的合同至少有28天
· 您是超过3个月的农业临时工人（casual agricultural worker）。
如果您没有被自动注册，您可以通过询问您的雇主或直接与KiwiSaver提供者联系询问详细信息
假设您目前是18岁，您每周工作40小时，每小时是$18.9纽币, 一年有52周，那么您的年薪是$39,312（18.9*40*52）纽币。选择默认的3%，那么累积金额就是$1179.36 ($39,312*3%) 。首次加入KiwiSaver会有$1000纽币的政府补贴。由于存款达到$1042.86纽币，政府补贴$521. 43纽币。那么从18到65岁一共是47年（如下图所示）
| At the age of 65 |
|
| 您的累计金额 |
$55,429.92($1179.36*47) |
| 雇主的补贴 |
$55,429.92($1179.36*47) |
| 政府的补贴 |
$25,507.21($521.43*47+$1,000) |
| 总共金额 |
$136,367.05 |
| At the age of 65 |
|
| 收入预期增长2.1% |
$3,099,824(金融计算器） |
| 您的累计金额 |
$92,994.71($3,099,824*0.03) |
| 雇主的补贴 |
$92,994.71($3,099,824*0.03) |
| 政府的补贴 |
$25,507.21(521.43*47+$1,000) |
| 总共金额 |
$211,496.63 |
在工资没有预期增长的情况下，65岁以后可以积累$136,367.05纽币。如果按照收入预期增长2.1%，65岁以后会有$211,496.63纽币。这些积累的金额还不包括服务商在投资获得的金额。所以，KiwaSaver不仅仅是直观的把自己的钱存到账户里，从上图的计算中可以看出，只要自己积累薪金的3%，雇主也会强制补贴最低3%，还有政府的补贴，其中还有投资理财产品获得的收益。所以，KiwiSaver不仅可以帮助人们养成储蓄的习惯，不会到老的时候，老无所依，为钱发愁，而且有专业的投资顾问负责投资您的kiwiSaver的理财产品 。但是，另外一方面，只是把现金长时间的放在银行里了，一旦经济形势不好的情况下，通货膨胀增长，会造成现金的贬值，变现能力较差，可能不利于现金流的流通。目前，根据税务局提供的KiwiSaver提供商，一共有29家。其中有银行，金融机构，保险公司等等，每个公司提供不同的投资组合，各个的投资回报率都不相同，适合各个不同年龄段以及风险爱好者。
另外，加入KiwiSver满三年以后，可以用来购买首套自住房, 其实和国内的住房公积金类似。
显而易见，对于那些不善于理财，或者说“月光族”，只依赖于固定工资的人士，KiwiSaver也可以帮助他们进行储蓄规划，用来以后养老，不会到年老退休的时候才想起来“钱到用时方恨少”。当然，如果是那些善于理财的人士，加入KiwiSaver可能不利于现金流，因为KiwiSaver是按比例从工资当中扣除（默认的3%），不利于“钱生钱”，不能及时变现。总之对于不善理财和储蓄，只依赖固定工资的人士，加入KiwiSaver的优势大于劣势，让您不用为未来的养老担心。如果是善于理财的投资人士，KiwiSaver是一项长期的自负盈亏的理财计划，不利于手中的现金流流通。但是，金融术语里面有一句不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里，可以从自身的情况考虑是否加入KiwiSaver。
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